Pengaruh Persepsi, Kemudahan, dan Keamanan terhadap Keputusan Penggunaan QRIS Melalui Financial Technology sebagai Variabel Intervening

Arya Rafa Nugraha; Patricia Dhiana Paramita; Cicik Harini

doi:10.61132/jimakebidi.v3i3.1663

Pengaruh Persepsi, Kemudahan, dan Keamanan terhadap Keputusan Penggunaan QRIS Melalui Financial Technology sebagai Variabel Intervening

Authors

Arya Rafa Nugraha Universitas Pandanaran
Patricia Dhiana Paramita Universitas Pandanaran
Cicik Harini Universitas Pandanaran

DOI:

https://doi.org/10.61132/jimakebidi.v3i3.1663

Keywords:

Ease of Use, Financial Technology, Perceived Usefulness, QRIS, Security

Abstract

This study aims to analyze the influence of perception, ease of use, and security on the decision to use Quick Response Code Indonesian Standard (QRIS) through Financial Technology as an intervening variable among visitors to Pollux Mall Paragon, Queen City Mall, and DP Mall in Semarang City. The study employed a quantitative approach using primary data collected through questionnaires. The respondents were selected using purposive sampling. Data analysis was conducted using Two-Stage Least Squares (2SLS), regression analysis, and path analysis to examine direct and indirect relationships. The empirical results show that perception, ease of use, and security have positive and significant effects on Financial Technology. In the second regression model, perception and ease of use have positive but insignificant direct effects on the decision to use QRIS, while security and Financial Technology have positive and significant effects. The path analysis indicates that Financial Technology plays a mediating role in the relationships between perception, ease of use, security, and the decision to use QRIS. The findings indicate that QRIS adoption is influenced not only by the direct evaluation of the payment system but also by consumers' experience and utilization of digital financial services.

Downloads

Download data is not yet available.

References

Aditya, & Mahyuni. (2022). Pengaruh keamanan terhadap minat menggunakan financial technology. Jurnal Manajemen Keuangan, 15(2), 45–60.

Akbar, R., Rizki, H., & Latief, M. (2025). The role of financial technology as a mediator in digital payment decisions. Journal of Social and Business, 5(1), 45–58.

Ananda, & Yusuf. (2023). Faktor-faktor yang mempengaruhi adopsi fintech payment. Jurnal Keuangan dan Perbankan, 18(3), 78–95.

Arianti, N., & Azzahra, D. (2023). Pengaruh kemudahan dan keamanan terhadap keputusan penggunaan QRIS dengan financial technology sebagai variabel mediasi. Jurnal Sistem Informasi dan Bisnis, 7(2), 120–134.

Arner, D. W., Barberis, J., & Buckley, R. P. (2016). The evolution of Fintech: A new post-crisis paradigm? Georgetown Journal of International Law, 47(4), 1271–1319.

Arner, D. W., Barberis, J., & Buckley, R. P. (2022). FinTech and the transformation of financial services. Cambridge University Press.

Asfendi et al. (2021). Pengaruh persepsi kemudahan terhadap minat penggunaan QRIS pada UMKM. Jurnal Sistem Pembayaran Digital, 10(2), 150–165.

Bank Indonesia. (2023). Definisi financial technology dalam sistem keuangan Indonesia. Laporan Resmi Bank Indonesia.

Basalamah et al. (2022). Pengaruh kemudahan terhadap penggunaan financial technology. Jurnal Inovasi Keuangan, 17(1), 30–45.

Creswell, J. W. (2023). Research design: Qualitative, quantitative, and mixed methods approaches (6th ed.). SAGE Publications.

Davis, F. D. (1989). Perceived usefulness, perceived ease of use, and user acceptance of information technology. MIS Quarterly, 13(3), 319–340.

Dewi, E., Ghina, A., & Coyanda, J. R. (2025). Financial literacy dan digital financial behavior dalam pengambilan keputusan pengguna paylater. Jurnal Manajemen dan Keuangan, 14(1), 36–53.

Dewi, I. K., & Hendratmoko, C. (2026). Pengaruh persepsi kemudahan, literasi keuangan digital dan persepsi risiko terhadap keputusan penggunaan QRIS dalam transaksi non tunai oleh Generasi Z di Solo Raya. RIGGS: Journal of Artificial Intelligence and Digital Business, 4(4), 6561–6570.

Gomber, P., Koch, J. A., & Siering, M. (2021). Digital finance and FinTech: Current research and future research directions. Journal of Business Economics, 87(5), 537–580.

Gujarati, D. N., & Porter, D. C. (2021). Basic econometrics (6th ed.). McGraw-Hill Education.

Hair, J. F., Hult, G. T. M., Ringle, C. M., & Sarstedt, M. (2021). A primer on partial least squares structural equation modeling (PLS-SEM) (3rd ed.). Sage Publications.

Harini, C., & Rahmayuna, N. (2023). Entrepreneurship marketing development model to improve SMEs economic performance in Semarang. Jurnal Manajemen Dayasaing, 25(1). https://doi.org/10.23917/dayasaing.v25i1.21466

Harini, C., Juliani, R. D., Hasiholan, L. B., & Handayani, S. B. (2024). The influence of entrepreneurial capabilities on marketing performance moderated by digital marketing: Study on MSMEs in Semarang. Public Service and Governance Journal, 5(2), 257–267. https://doi.org/10.56444/psgj.v5i2.1890

Hartati, S., Pratama, A., & Wulandari, D. (2025). Inklusi keuangan dan penggunaan QRIS: Peran financial technology sebagai variabel mediasi. Jurnal Economic Edu, 6(1), 15–28.

Hayes, A. F. (2022). Introduction to mediation, moderation, and conditional process analysis (3rd ed.). Guilford Press.

Khairani, R., Hinggo, H. T., & Nofirda, F. A. (2025). Pengaruh persepsi kemudahan penggunaan, persepsi manfaat, dan persepsi kepercayaan terhadap minat penggunaan QRIS sebagai alat transaksi pembayaran digital di Kota Pekanbaru. Jurnal Ilmiah Manajemen dan Akuntansi, 2(1), 96–108.

Kotler, P., & Keller, K. L. (2016). Marketing management (15th ed.). Pearson Education.

Lestari, & Widodo. (2022). Persepsi keamanan dan kepercayaan terhadap penggunaan e-wallet. Jurnal E-Wallet dan Pembayaran, 17(2), 50–65.

Majdina, N. I., Pratikno, B., & Tripena, A. (2024). Penentuan ukuran sampel menggunakan rumus Bernoulli dan Slovin: Konsep dan aplikasinya. Jurnal Ilmiah Matematika dan Pendidikan Matematika, 16(1), 73–84.

Mursalim, & Riswan. (2025). Persepsi kemudahan terhadap minat menggunakan QRIS. Jurnal Pembayaran Digital, 20(3), 85–100.

Nasih, A. M. N., Gati, V., & Rahayu, S. (2024). Pengaruh persepsi kemudahan penggunaan, persepsi manfaat, persepsi kepercayaan, persepsi risiko dan persepsi hambatan terhadap minat menggunakan QRIS yang dimediasi oleh sikap terhadap QRIS. Jurnal Akuntansi AKUNESA, 12(3), 302–316.

Noviyanti, A., & Erawati, T. (2021). Pengaruh persepsi kemudahan, kepercayaan dan efektivitas terhadap minat menggunakan Financial Technology (Fintech): Studi kasus UMKM di Kabupaten Bantul. Jurnal Ilmiah Akuntansi dan Finansial Indonesia, 4(2), 65–74.

Paramita, P. D., Adhi, D. K., Nurkholik, N., Wulan, H. S., & Afi, I. N. (2025). Pengaruh literasi keuangan, pendapatan, dan toleransi risiko terhadap perilaku keuangan dan dampaknya pada keputusan investasi: Studi kasus Generasi Z Kota Semarang. Jurnal Lentera Akuntansi, 10(2), 377–386. https://doi.org/10.34127/jrakt.v10i2.2016

Paramita, P. D., Andika, A. D., & Wulan, H. S. (2023). The effect of workload and work stress on auditor job satisfaction is moderated by organizational support (Case study at a public accounting firm in Semarang). Jurnal Akuntansi dan Pajak, 24(1). https://doi.org/10.29040/jap.v24i1.9982

Paramita, P. D., Luhgiatno, Adhi, D. K., Nurkholik, & Wahyuningsih, P. (2024). Fraud determinants moderated by individual morality. Fokus Ekonomi: Jurnal Ilmiah Ekonomi, 19(2), 278–289. https://doi.org/10.34152/fe.19.2.278-289

Pratama, R., & Nugroho, A. (2022). Analisis faktor-faktor yang mempengaruhi minat penggunaan QRIS pada UMKM. Jurnal Ilmiah Ekonomi dan Bisnis, 19(1), 45–56.

Putri, Hidayat, & Lestari. (2024). Determinan penggunaan financial technology pada masyarakat perkotaan. Jurnal Ekonomi Perkotaan, 19(2), 60–75.

Putri, N. A., & Handayani, T. (2024). The mediating role of fintech adoption on the relationship between perceived ease of use and QR code payment decisions. Research Horizon, 4(6), 422–435.

Putri, N. A., & Widyastuti, D. A. (2021). Pengaruh persepsi kemudahan dan keamanan terhadap keputusan penggunaan QRIS. Jurnal Manajemen dan Bisnis Indonesia, 7(2), 123–134.

Rahmawati, & Nugroho. (2022). Pengaruh persepsi manfaat dan persepsi risiko terhadap penggunaan fintech payment. Jurnal Fintech Payment, 17(3), 90–105.

Ramadhan, D., Asri, H. R., Gisijanto, H. A., Hartanti, N. D., & Setyarini, E. (2023). Pengaruh persepsi kemudahan, persepsi manfaat, gaya hidup dan literasi keuangan digital terhadap keputusan penggunaan QRIS pada generasi muda. Revenue: Lentera Bisnis Manajemen, 1(4), 162–170.

Ramadhani, F., & Lestari, E. (2024). Pengaruh persepsi kemudahan dan keamanan terhadap keputusan penggunaan QRIS melalui adopsi fintech. Jurnal Riset Manajemen, 11(2), 101–115.

Safrina. (2025). Keamanan transaksi digital terhadap keputusan penggunaan QRIS. Jurnal Keamanan Transaksi, 20(4), 110–125.

Sari, M. P., & Handayani, T. (2023). Peran financial technology dalam meningkatkan keputusan pembayaran digital. Jurnal Keuangan dan Perbankan, 27(1), 89–101.

Sari, M. P., & Nugroho, A. (2023). Pengaruh perceived ease of use terhadap penggunaan QRIS dengan fintech sebagai variabel mediasi. Jurnal Manajemen dan Bisnis Indonesia, 7(2), 88–102.

Schiffman, L. G., & Wisenblit, J. (2022). Consumer behavior (12th ed.). Pearson Education.

Sekaran, U., & Bougie, R. (2021). Research methods for business: A skill-building approach (8th ed.). Wiley.

Shefrin, H. (2022). Behavioral finance: Biases, emotions, and decisions. Oxford University Press.

Siswanti, T. (2022). Analisis pengaruh manfaat ekonomi, keamanan dan risiko terhadap minat penggunaan Financial Technology (Fintech): Studi kasus pada masyarakat di wilayah Kecamatan Bekasi Timur. Jurnal Bisnis dan Akuntansi Unsurya, 7.

Sugiyono. (2021). Metode penelitian kuantitatif, kualitatif, dan R&D (Edisi revisi). Alfabeta.

Venkatesh, V., Morris, M. G., Davis, G. B., & Davis, F. D. (2003). User acceptance of information technology: Toward a unified view. MIS Quarterly, 27(3), 425–478.

Wulan, H. S., Agustina, F., & Harini, C. (2021). Model pemasaran kewirausahaan melalui digital marketing sebagai pemoderasi untuk meningkatkan kinerja penjualan UMKM Kota Semarang. Jurnal Ilmiah Edunomika, 5(2), 1512–1519. https://doi.org/10.29040/jie.v5i2.3314

Wulandari, & Safitri. (2024). Faktor psikologis terhadap keputusan penggunaan QRIS. Jurnal Psikologi Keuangan, 19(4), 100–115.

Xiao, J. J., & Wu, J. (2021). Financial behavior and decision-making. Journal of Financial Counseling and Planning, 32(1), 15–30.

Yulandari, & Astuti. (2023). Pengaruh fintech payment terhadap keputusan transaksi digital. Jurnal Transaksi Digital, 18(2), 60–75.

Yuliana, R., & Saputra, H. (2025). Adopsi financial technology sebagai variabel intervening pada sistem pembayaran digital. Jurnal Akuntansi dan Bisnis, 25(1), 1–14.

Downloads

Published

2026-08-31

How to Cite

Arya Rafa Nugraha, Patricia Dhiana Paramita, & Cicik Harini. (2026). Pengaruh Persepsi, Kemudahan, dan Keamanan terhadap Keputusan Penggunaan QRIS Melalui Financial Technology sebagai Variabel Intervening. Jurnal Inovasi Manajemen, Kewirausahaan, Bisnis Dan Digital, 3(3), 187–205. https://doi.org/10.61132/jimakebidi.v3i3.1663