Analisis Implementasi Musyarakah bagi UMKM pada Era Ekonomi Digital: Peluang, Tantangan Regulasi, dan Strategi Penguatan

Authors

  • Abdulloh Wasian Universitas Negeri Surabaya
  • Nazzid Abdullah Haiyi Universitas Negeri Surabaya
  • Umar Maulana Universitas Negeri Surabaya
  • Muhammad Farid Anaqi Universitas Negeri Surabaya
  • Muhammad Yoga Nur Adwitya Zain Universitas Negeri Surabaya
  • Wahyu Aji Satrio Universitas Negeri Surabaya
  • Ridho Arifianto Universitas Negeri Surabaya
  • Taufiq Kurniawan Universitas Negeri Surabaya

DOI:

https://doi.org/10.61132/jumabedi.v2i2.522

Keywords:

Musyarakah, MSMEs, Digital Economy

Abstract

This research discusses the application of musyarakah contracts as a sharia financing solution for Micro, Small and Medium Enterprises (MSMEs) in the midst of digital economic development. MSMEs have a crucial role in sustaining the Indonesian economy, but still experience difficulties in accessing fair and sustainable financing. The musyarakah agreement, with its partnership and profit-sharing principles, is considered to be in line with the character of MSMEs that prioritize cooperation and justice. Through a qualitative approach based on a literature study, this research explores the potential, regulatory challenges, and strategies to strengthen the implementation of digital musyarakah. The results of the analysis show that digitalization offers great opportunities in promoting Islamic financial inclusion, but is still constrained by low digital literacy, limited infrastructure, and weak supervision of sharia principles. Therefore, a strategy is needed that includes improving education, developing Islamic financial technology, and collaboration between regulators, financial service providers, and MSME players. This study concludes that the successful implementation of digital musyarakah requires an integrated approach so that MSMEs are able to access Islamic financing independently, fairly and sustainably.

Downloads

Download data is not yet available.

References

Ardiarta, N., Firdausi, I., & Mu'is, A. (2025). Penerapan Akad Musyarakah dalam Pembiayaan Usaha di Bank Syariah. Jurnal Masharif Al-Syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah, 10(1). https://doi.org/10.30651/jms.v10i1.24993

Ardiarta, N., Firdausi, I., & Mu'is, A. (2025). Penerapan Akad Musyarakah dalam Pembiayaan Usaha di Bank Syariah. Jurnal Masharif Al-Syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah, 10(1).

AUGUSNA, W. L., & ROZALINDA, R. (2023). Implementasi Pembiayaan Syariah Melalui Akad Musyarakah Dan Mudharabah Pada Financial Technology Syariah. Al-Masraf: Jurnal Lembaga Keuangan dan Perbankan, 8(1), 29-45.

Cresswell, J. W. (2016). Research Design Pendekatan Metode Kualitatif, Kuantitatif, dan Campuran Edisi Keempat. Pustaka Pelajar

El Alimi, M. (2023). Literasi Keuangan Syariah pada UMKM dan Dampaknya terhadap Penggunaan Produk Bank Syariah. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 9(2), 2080-2090.

Fitriani, D., & Nisa, F. L. (2024). Analisis Implementasi Akad Musyarakah Dalam Lembaga Keuangan Syariah (Lks) Di Indonesia: Studi Kasus Pada Pertumbuhan Usaha Mikro Kecil Dan Menengah. SHARE: Sharia Economic Review, 1(01), 1-11.

Gani, A. A. (2023). Perkembangan Fintech Syariah Dan Regulasi Hukum: Sebuah Kajian Literatur. Jurnal Ilmu Akuntansi dan Bisnis Syariah (AKSY), 5(1), 157-165. https://doi.org/10.15575/aksy.v5i1.26428

Hariyasasti, Y., Setyawati, L., & Widyawati, N. S. (2025). Aliran-aliran Filsafat Pendidikan dan Tokohnya: Kajian Literature Review. PROFESOR: Professional Education Studies and Operations Research, 2(01), 1-19.

Hasanudin, H., Anshori, A. R., Setiawan, I., & Alputri, M. (2024). The Effectiveness of The Implementation of Sharia Principles in the Digital Banking Industry. Jurnal Ekonomi Syariah Pelita Bangsa, 9(02), 247-254.

Judijanto, L., Farid, D., Fikri, Y. T. A., Arilaha, M. A., & Syamsul, E. M. (2024). The Influence of Sharia Economic Law on the Growth of Micro, Small, and Medium Enterprises (MSMEs) in the Digital Era. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 10(2), 2087-2095.

Kamaruddin, S. (2022). Implementasi akad mudharabah dan musyarakah pada teknologi finansial syariah dengan pendekatan kemaslahatan. Al-Mashrafiyah: Jurnal Ekonomi, Keuangan, dan Perbankan Syariah, 1-17. https://doi.org/10.24252/al-mashrafiyah.v6i1.22075

Kementerian Koperasi dan UKM Republik Indonesia. (2024). Terms of Reference (TOR): Pengadaan Jasa Lainnya Tenaga Pendukung Pengembangan Ekosistem Bisnis. Asisten Deputi Pengembangan Ekosistem Bisnis, Deputi Bidang Kewirausahaan. Jakarta. Diakses dari https://www.kemenkopukm.go.id

Lestari, D. M. (2021). Kritik terhadap implementasi akad musyarakah di perbankan syariah: Criticism of musyaraka contract implementation at sharia baking. NISBAH: Jurnal Perbankan Syariah, 7(1), 8-14.

Maulana, M., Madjid, J., & Galib, M. (2025). Sistem Ekonomi Islam: Prinsip, Implementasi, dan Tantangannya di Dunia Modern. Jurnal Ilmiah Neraca: Ekonomi Bisnis, Manajemen, Akuntansi, 8(1), 95-107.

Miles, M. B., Hubernan, A. M. and Saldana, J. (2014) Qualitative Data Analysis: a Methods Sourcebook. Third Edit. Los Angeles, London, New Delhi, Singapore, Washington DC: SAGE Publications, Inc.

Nastiti, A. S. (2022). Implementasi Akad Musyarakah Dalam Produk Pembiayaan Perbankan Syariah Di Indonesia. Jurnal Adz-Dzahab: Jurnal Ekonomi dan Bisnis Islam, 7(1), 1-19. https://doi.org/10.47435/adz-dzahab.v7i1.818

Nila, N., Abdiyah, L., & Prasojo, AD (2021). Analisis Problematika Guru dalam Pembelajaran Daring pada Pembelajaran Tematik di SD/MI. FONDATIA , 5 (2), 210-219.

Nurhayati, P., Mardiantari, A., & Setiawan, D. (2021). Implementasi Pendanaan Akad Musyarakah Melalui Fintech Syariah (Studi Kasus PT Ammana Fintech Syariah). Khozana: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Islam, 85-97. https://jurnal.staidasumsel.ac.id/index.php/khozana/article/view/71

Rahmawati, I. D., & Jubaedah, D. (2024). Etika Bisnis Islam pada Implementasi Tanggung Jawab Sosial Perusahaan. Bertuah Jurnal Syariah dan Ekonomi Islam, 5(1), 82-102.

Ramadhani, A. N., Yanti, U. D., & Ridwan, L. A. (2025). Implementasi Fatwa DSN-MUI dalam Transaksi Digital: Studi pada Marketplace Syariah di Indonesia. Jurnal Kajian Islam dan Sosial Keagamaan, 2(3), 422-428.

Saputra, I. (2024). Upaya Fintech Syariah Mendorong Akselerasi Pertumbuhan UMKM di Indonesia. Qonun Iqtishad EL Madani Journal, 3(2), 85-99. https://doi.org/10.55438/jqim.v3i2.117

Downloads

Published

2025-05-31